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金融中国:回归信息中介,P2P网贷平台该怎么玩? 返回列表

Sep 24, 2015

图为:金融中国:回归信息中介,P2P网贷平台该怎么玩?)

 

  伴随着互联网技术创新的大潮,P2P网贷行业经过几年的疯狂发展,已经将传统金融服务业务不断拓展、延伸和深化,演化出的产品也多姿多彩和五光十色。从P、C、G几个字母的各种排列组合,到眼花缭乱的多层风控手段、业务模型,涉足的行业也越来越复杂和细微,连 互联网金融业内人士也不断感叹自己始终停不下追赶潮流的脚步。然而,随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的发布,将P2P网贷平台明确定性为信息中介,不可以做信用中介,不能增信不能担保,P2P平台的领军者们终于可以稍微歇息一下,厌倦深思,回归信息中介角色的互联网金融平台到底应该怎么玩?应该怎么合规合法的健康发展?

  什么是信息中介

  在介绍P2P平台的纯中介化运营之前,先来介绍一下信息中介。所谓信息中介,简单来说就是利用市场信息的不对称性,依靠提供信息而收取服务费用的企业或者行业。提供的信息多种多样,包括经济信息(地产买卖房源信息、股票市场分析信息、企业分析信息、企业跟投融资机构之间信息沟通/整理/分析信息等)、政治信息(机构变动信息、行业调整信息动态和城市规划城建信息等)。

  关于信息中介的赚钱方法主要有三种:信息需要方直接根据事先谈定的固定价格支付现金给中介机构;信息需要方按照交易协商的金额大小按照比例收取服务费(佣金);信息需要方将自己获利的一部分分成给信息提供方。

  原则上说信息中介并不参与各方最终的交易,也不对交易的后果承担责任,只是为交易双方提供信息互通有无的专业服务,保证信息的准确、完整和透明。

  P2P网贷平台做谁的中介?

  P2P网络借贷起源于号称网贷之家英国的Zopa,其本质是利用互联网实现个人与个人之间的借贷业务。Zopa是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新型金融模式,网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21(运用网络做直销),12N(企业网上申请贷款)的两步走模式,直接跨越到N2N(个人对个人放款)模式,省去了中间银行,这也是世界首家P2P平台Zopa所宣称的“摒弃银行,每个人都有更好的交易”的来源。

  基于个人对个人放款的模式,P2P网络借贷平台搭建的是借款人和出借人之间的信息交互桥梁,充当了急需有偿获取周转资金的借款方和有富裕资金并愿意出借获取收益赚钱的出借人的信息中介。

  在投资理财信息泛滥的现代社会环境下,借款人和出借人的信息出现了严重的不对等。众多基于网络交流的出借人无法准确的获知借款人的实际借款 用途、还款意愿、还款能力以及保障措施是否可靠落实,甚至无法知道借款人真实的个人信息,对出借风险的把控更无从谈起。专业的P2P平台信息中介的作用就 体现在依靠经验丰富的业务,风控团队帮助出借人了解信息、整理信息、鉴别信息、展示信息,并给出专业透明的风险提示,犹如借款人亲临现场一样,从而对借贷 交易提供更加全面和准确的决策依据。

  在互联网金融平台的这种纯信息中介的运营模式下,各大P2P网贷平台不再参与资金流转,不承担担保责任,只是做全面的信息处理,以专业的投资理财信息服务收取合理的信息服务费,从根本上杜绝跑路及各种非法经营的风险发生。

  回归信息中介后,P2P平台的核心竞争力

  那么回归到了信息中介的各大P2P网贷平台到底应该怎么玩?笔者采访了汇投网(huitoup2p)的首席运营官贾童杰先生,他以汇投网为例,为我们分析了互联网金融指导意见发布后汇投网正在做的转型重点工作,列举了平台未来的核心竞争力:

  1、专业调查风控和透明展示能力

  信息中介服务关键在信息的完整性和真实性,而调查获取这些完整、真实信息的能力是互联网金融平台最核心的竞争力。关于这点,以汇投网的风控团队来说,风控不单纯是征信报告、证照齐全、手续完备,那些都是表面文章,并不可靠。汇投网的业务和风控人员要与借款人进行面对面的交流,车辆贷款中的车辆抵押要看到车落实保管,房易融项目中的房产抵押的要入户调查,融资资金用于企业经营的要深入企业走访上下游,深入了解借款人的资金真实用途、还款意愿和还款能力,并将相关担保、保证坐实,这样获得的一手信息对出借人来说才是有价值的,犹如身临其境,才能真正辅助投资者做出正确的判断。

  作为互联网金融企业,基于网络的信息展示也很重要。汇投网的做法是在保证客户隐私的前提下,尽可能多的提供借款人的相关影像资料,这些影像资料包括借款人个人身份证明、相关法律文件、相关担保物担保措施展示等等,要求展示全面完整真实可靠,而不是简单的提示已经查看过。贾童杰先生还透露说,目前汇投网还在与一些第三方渠道积极合作摸索尝试多媒体动态展示,以期让出借人更直观的了解借款人的信息。

  2、不断客户体验

  现在是一个注重个性化体验的时代,除了为投资用户提供可靠的安全的借款项目信息,平台网站本身的相关的客户服务也可以作为用户体验的重要部分,可以有效地把线上与线下接触结合起来,让出借人参与进来。比如汇投网推出的VIP俱乐部、积分兑换商城,以及在手机也能轻松理财的官方APP和微站入口、加上线上线下的7*12的全方位人工客户服务等等,让用户充分体验到网站的真实性和实用性,并且可以得到全程的帮助与服务,为出借人创造一种透明、有趣的投资环境和贴心的投资体验。

  3、法律服务能力

  完善、严谨的法律服务能力也是信息中介平台的业务保障。网贷平台只有为出借人提供完善的法律服务框架和相关合法合规的文书,才能切实保障出借人的权益。金融业中借贷本身就有一定的风险存在,严谨的法律服务是出借人规避风险以及防雷的最后屏障。汇投网与华城律师事务所紧密合作,建立了一整套法律保证体系,最大限度地保护了投资者的合法权益。

  互联网经济是屌丝经济,金融服务则是少数富人手段,两者结合本身就是不同群体利益的碰撞,纯粹中立的中介是不存在的。回归信息中介的P2P平台必须立足于屌丝方,无论是短期理财还是小额投资都必须把屁股必须坐在投资者一边,把网络借贷的风控、体验、服务做好,才能找到自己生存空间。

汇投网(www.huitoup2p.com)
2015年9月24日

 

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