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新浪报道:汇投网CEO弋沛杰专访,揭秘汇投新模式 返回列表

Nov 2, 2015

汇投网CEO弋沛杰,COO贾童杰接受新浪访谈

(图:汇投网CEO弋沛杰,COO贾童杰正在接受访谈


文章来源:新浪财经

http://zj.sina.com.cn/finance/xfgz/2015-10-30/detail_finance-ifxkhqea2880613.shtml


2015年10月24日下午,首都北京微风徐来,秋高气爽。由汇投网主办的以“投以诚,汇相伴,益起爱”为主题的投资人见面会在北京万达索菲特大酒店举行。

汇投网的CEO弋沛杰和COO贾童杰、畅达传媒董事长吴波、首都儿科研究所风湿免疫科主任医师吴凤岐教授、中国下一代教育基金会秘书长助理、中国圆计划执行主席付一然及汇投网的全国各地投资人代表出席了此次活动。就此活动采访了汇投网CEO弋沛杰、COO贾童杰。


什么是汇投网的互联网金融社区?
汇投网CEO弋沛杰:互联网金融不是一个传统的经营机构所能提供的服务,而是要以没有边界的互联网技术为广大的网民(说不好听就是屌丝)而不是一部分只是有钱人提供金融服务。所以说我们要有一个社区把屌丝聚集到一起。这样一个人群他们在金融投资方上的问题是什么呢?主要是他们对风险的掌控能力有限。因为从接触一个项目到了解项目的整个运作和资金的流向,到最后怎么收回资金,作为网络那边的客户是很难了解的。我们汇投网要做的互联网金融社区要做的事情就是把这些信息能够完整的详细地展现在网络上,展现在投资者的面前。我们不是只在我们平台卖我们的产品,或者说把双方撮合起来,其实更重要教会投资人如何识别风险。如何正确健康的来做互联网金融的这种投资理财,其实我觉得是金融社区的核心。

汇投网的“项目小平”做什么的?
汇投网CEO弋沛杰:其实我们“项目小平”只是一个工具。说得更直接一点其实是投资者教育的一个工具,通过这个工具用户就可以还比较粗略地了解到我要做一个项目需要了解哪些风险,让网民有一个很直观的认识,让其了解项目的风险组成部分。它并不产生收益。我们所带来的就是一个让客户对风险更加有认识有感受的体系。但是这个测出来的风险不一定是项目的全部风险,我们只是给他考虑风险的一个办法:你要到哪里去了解风险。比如投资的时候,很多人说没有风险,还款有担保,但实际上一个真正的借贷,你要考虑借款人资质的问题,你要考虑资金用途,用做什么?你要考虑还款能力,你要考虑他有没有还款的意愿,有些人是有能力还,但是他就想卷钱跑。“项目小平”解决帮助解决了这些方法论的问题,提供了一个知识体系。

项目小平一方面可以带来了更多的用户,另一方面也让用户更了解我们和其它的平台的差别。因为市场上的项目很多用户会拿别的项目测试,所以“项目小平”上线两个月大概就有几千次的测评。虽然测评的比例没有确切统计过但项目大多数都不是我们的。

项目小平不盈利,汇投网的盈利点在哪里?
汇投网CEO弋沛杰:我们的盈利来源于咨询和服务。今年7月份以后《互联网金融指导意见》出台了,再一次把p2p这个行为定位为信息中介。所谓中介就是说把项目信息展现在客户面前,把客户的资金信息展现给借款人。双方意愿是透明的,我们只提供一个信息服务、咨询平台。当然我们会在中间提供一些我们的增值服务,比如我们有自己的调查途径、我们健全的风控措施、 我们用专业的团队对项目的风险进行深入了解从而对项目风险的判断的更加准确,这些其实很有价值也是我们的投资人愿意看到的,所以让投资人更加愿意在我们这里投资。所以我们提供的对项目的专业了解、把控、咨询等技术支持,如果收取一定的服务费,投资人也会心甘情愿的接受。这就是我们所谓的增值点。

贾总补充说:我们也正在做客户分级工作,我们有普通的用户、 VIP用户、白金VIP用户,现在做了分级之后对其提供的服务也不一样。我们现在技术团队正在开发客户服务系统,正在建立完善我们用户的档案。那么未来我会按照不同叫等级的用户提供不同的价值服务,那么这些其实都是未来能给我们带来盈利的差异化服务。

关于汇投网的风控体系:
汇投网的风控强调一个整体的概念而不仅仅是有些网站强调的所谓的担保措施。所谓担保措施、抵押物等只是我们风控中的一小部分。我们风控最大的特点就是我们对借款人和项目的全面、深入了解和理解。我讲过风险可能会产生在很多环节,对吧?比如说借款人资质,举个例子如果借款人60岁以上了,可能从我们评价来说就会有一定风险。因为年龄过大他的职业稳定性、家庭的稳定性、在当地的社会关系的稳定性都会减弱,这些都是我们评价借款人的方面。还有借款用途,他拿这个钱干什么?是去赌博、吸毒还是去生产、消费?这些用途产生的风险都是不同的。我们整个团队会根据我们自己的维度逐个对借款人从资金来源、项目意图、资金意向到怎样保证还款等因素测评一下。大多数的网站只会讲到担保措施一个环节,其实这已经是最后环节了。

关于汇投网的团队构成:
汇投网CEO弋沛杰:这样一个全过程的风控体系是需要相当专业的人才的,所以我们的原始团队都是从银行出来的专业人员。贾总在银行大概已经工作超过十几年了,是一个“老银行”。我本人是做IT出身的,从最早的北大方正到后来做系统集成。现在技术层面基本上是我在做,业务层面一般都是贾总在做。现在我们在团队的建设方面也倾向于专业,我们的风控人员、业务人员,基本上都有银行或者有银行相关背景。公司对他们在薪水、期权甚至原始股权都会拿出来做一定的分配。

某传媒集团注资汇投网?
汇投网CEO弋沛杰:这个事情还是一个比较机密的事情。因为我们的目标群体和高铁用户高度吻合,我们要迅速占领这样一个市场来迅速扩大汇投网的市场份额。目前在高铁上的投入超过100组。如果您对这行比较熟的话也能简单看出来我们的投入远远大于我们的注入的资本,这个是一个跟XX传媒集团的很深刻的合作。目前的我们双方在媒体这方面合作进行大规模的投入,从而使汇投网获得更多的知名度和更多的品牌信任度。因为高铁客户群跟P2P金融的客户群有相当高的吻合度,所以我们希望在这个客户群上能够逐渐树立我们的品牌形象。广告投放之后下一步我们会如何在资本层面上怎么合作目前我们还是不方便透露。

汇投网COO贾童杰:这个我补充一下,因为这个传媒集团也是目前上市前的一个准备期,正在做股改,按照证监会的要求他上市前期的不能和P2P业务有交集,所以我们的合作由原来的外界一些消息传说的马上注资了,到暂时还不能有这样股权的合作。现在我们在加大力度在相互业务上进行合作。这一方面也是在给汇投网争取时间,我觉得能够帮助我们继续做大、做强。等到时候再谈注资的时候,我们的品牌价值也会提升。他们变成了上市公司之后我们再合作,那就变成了一个更上一层楼的战略合作模式。所以现在具体的包括投资的金额占比这些可能暂时不大方便透露。

汇投网的愿景目标?
汇投网CEO弋沛杰:我们汇投网的从最初建立到现在愿景一直都是不变的。我们目标还是要做成一个基于平民(屌丝群体)的互联网的金融社区,为大批网民来服务的社区。所以我们的整体战略没有变化,因为高铁上很特别的一个地方是人会在一个比较封闭的环境里待平均三到五个小时,这期间没有什么事情可以做。我们也在配合帮助把整个高铁的环境建设成一个移动互联网的平台,不光包括理财,也包括比如游戏等其它一些内容。所以我们将来会是高铁这个整个战略的一部分。提供的是理财产品的一种展示入口或者说端口。

从我们的角度我们还是要做专互联网金融社区,或者说互联网金融,我们的这种发展可能会适应或者说会符合我们未来战略合作方他们整个板块的布局。资本是一方面,肯定大家在业务之间也有相互的青睐吧。

介绍汇投网的客户群体构成:
汇投网COO贾童杰:我们之所以选择互联网金融这么一个概念,就是说汇投网CEO弋总刚才讲的网络无边际,它的数量足够大而且我们没有线下团队。这个是我们区别于P2P甚至其它互联网金融的一个特点。我们是完全来自于线上,目前我们的团队目前一共就四、五十人,完全没有线下团队,我们是一个纯粹的互联网企业。

我们整个用户构成上来说,年轻人20岁到30岁这样一个阶段应该是主流的人群,这部分人群人数众多。这种年轻活力群体,我们叫火热的群体占到我们很大一部分比重。当然我们群体里也会有一些成功人士比如年薪在50万到几百万或者在我们汇投网投资单笔在一百万以上的用户,虽然他们人数少,但是他们的投资金额可能会比其它群体要大。这也本身符合银行的二八法则,在银行也一样,高端用户的财富量占绝大多数。

这部分人群百万富翁、千万富翁还是少数的。我们在发展初期要平稳地、全面地去做我们的推广去营销,我们目前目标客户的定位还是一个就是广大的人群,工薪阶层或者说中产阶级以下的阶层其实是我们最为看重的用户。互联网的技术把金字塔的下半部分解决了,给他们提供金融服务,上半部分可以是是银行、大的理财公司更愿意接纳的。我们互联网公司做的是广大的底层用户。

所以,不同于线下公司能迅速获得大量的资金。我们这每来一个投资人,每投一百块钱可能需要投资人对你有一个清楚的认识。这种需要我们的专业团队不懈的做出更多的努力。

汇投网如何和银行开展合作?
汇投网CEO弋沛杰:从新政策出台以后,我们一直是在跟不同的机构沟通。因为现在监管细则其实还没有最终出台。目前来说有两个方向一个方向就是我们要和一些比较大的第三方公司建立一个新的模式的合作,这个可能会区别于现在的第三方支付合作机构。现在一些大的包括易宝支付这样比较大的第三方支付公司跟银行签订资金存管的合同,从而把用户资金通过第三方支付实现银行存管理,这是一个相对间接的方法。还有一条路是直接跟银行如民生、兴业、广发在接触。因为银行在没有银监会针对P2P出实施细则的时候,大家很难去去做这件事情,银行也会考虑它的声誉风险。

所以我说的第一条路,第三方支付是一个主要的,现在都在跟各大银行签这种存管业务的协议,包括易宝、新浪支付在内的支付公司保持紧密的接触。一方面我们考虑合规性的问题考虑未来和监管细则最接近的一个模式来选择。第二我们最终还要考虑整个的用户体验,甚至这种变化的技术成本,这些也是我们要考虑到的。因为细则没有出来,时间点很尴尬,所以我们跟谁去谈,都有可能将来还有不符合细则的要求的风险。所以目前一方面跟银行密切接触,各个银行都去排队,因为去的人比较多。第三方支付方面我们也在跟他们谈,他们合规了我们也就合规了。

在网贷平台当中出现很多借款人不还钱而且借款人提供的保证人也不代偿,这种情况下网贷平台怎么样追回之前的借款?
汇投网CEO弋沛杰:首先前提我们提供的是信息中介服务,那么从根源上来说我们不承担这种代偿担保这样的责任。这是我们对于投资者的投资教育上一个出发点。据我们的市场调查,一个投资用户可能会在七八家平台有投资。如果说你没有一个好的项目,这些用户流失流动会很快。现在社会上的借款项目很多,我们是从来源上做好把关,首先我们要清晰这个项目是怎么来的?目的是什么?据我们之前做了一个很详细的调查,很多平台是靠同业推荐项目做起来的。比如说他一下子准入了50家担保机构,50家担保机构每天都会推50个单子,一天就是50个单子,很多平台是这样做起来的。但是我跟弋总的初衷就是首先要放慢脚步,一定要做扎实,所以我们从合作机构的准入上我们做得不是特别激进。截止到目前我们的合作机构中签协议的应该有十家左右,但是真正跟我们做业务的就是在四家。这也是我们从风险防控整个体系中的一个环节:社会民间借贷这个水很深,带着不同目的的这种借款人很多。所以我们首先尽可能杜绝到期不能还款这种现象。目前我们做的三亿多没有一笔出现延迟的,或者说出现代偿的。那么我们是怎么化解这个问题呢,我们向合作机构收取一定比例的保证金,这个其实也符合以前银行和担保公司的这么一个业务模式。

银行的不良率一般控制在2%。但是呢,作为互联网金融,作为民间的这样一种借贷模式,它的不良率肯定会高一点但我们要把不良率控制在我们保证金允许的范围内。因为我不可能这个机构推十单这十单全损失了,那么一定是我准入的时候没有看好这个合作机构对吧?当我前面的这种从项目的甄别渠道来源甚至说对于合作机构的调查,都做到了比较完善的话那么我肯定不会说推十个单子,十个单子全损失了,只要有一个单子损失了可能10%或者5%,那这个保证金足以负担。我们现在从源头上来把控刚才您提的这个问题,我说得比较多。

那最终我们要靠这块来作为一个类似于代偿。那么担保机构基本上目前我们做得很少有信用借款的,多半是由实物做抵押的。只是担保机构处置资产的时间的问题,那个应该是借款人和担保机构之间的问题,因为他们有他们的法律手续。而且甚至说在初期,因为我们也向建委申请了相关的这种权限,我们也可以通过我们在建委的权限查到相关的抵押物的权属信息的状态,这些是我们整个风控体系一系列的东西。

“优质资产”端很重要?
汇投网CEO弋沛杰:汇投网为什么能够吸引优质的借款人,我觉得目前最重要的一点就是能够满足借款人的需求。当他能够拿到钱的整个的业务流程很顺畅、成本他能接受,这种投资用户也就比较踊跃。这样其实是吸引的主要的一点,或者说比较明显的一点。因为我们现在借款人是排队的,换句话说我要挑。所以说我其实不太担心借款人。因为我们现在从业务团队来说,首先业务团队负责人是银行做信贷出身,那么他们下面也有经验丰富的做产品的人员来每天在跟不同的企业在谈需求。我们现在准备在做的供应链金融,这种甚至说流动性比较好的这样的业务,其实都是针对一个借款群体而不是一个借款做的这样的一个资产的产品。那我通过产品去吸引借款人,那这个就不是吸引说一个两个,那我可能吸引的是整个一个行业。

P2P行业洗牌为什么是机遇?
这个问题比较宏观,现在整个P2P行业其实也是受到很大的挑战,尤其是今年迅速洗牌的过程,那这样的话会不会对这个您认为就是公司层面是存在一些风险吗?有没有存在一些挑战?

汇投网CEO弋沛杰:我认为是机遇。我们特别希望这个行业合规。我们从创建之初就严格坚持不碰资金的原则,我们要做资金的隔离就是为了我们的合规。其实我们在成本上在流程和效率上都付出了很高的代价。如果你要用我们的系统,你要到第三方开户充值提现,但是现在很多支付公司说只要跟银行卡一捆绑这些事不用做了,这个就是托管模式和非托管模式带来体验上的不同,但是我们跟客户解释说虽然你麻烦但是你安全了,没有直接从你银行卡上划。所以今年监管政策的出台,很多大的平台甚至排在前三名的平台,他们都有资金池的问题。但是我们不担心,我们没有这个问题,我们的钱都在每个投资人在托管的帐户中不在我的帐户中。所以我觉得这个事是机遇。

汇投网COO贾童杰:对。比如说今年的股市经历了动荡,在股市最好的时候也死掉了一批P2P平台,我们的业务一直比较平稳,换句话说比较保守这么一个态势,我们也受影响,募集量也有波动,但是不是致命性的波动。因为我没有线下,有很多平台线下投资人一看股市不好就把钱拿走了。但是我的平台分散,可能一千个用户每个人只投一千块钱,他基本上不会这样轻易拿一千块去救股市。

欢迎政策监管:
现在的这个从监管层面其实也在释放这个让这个行业更规范的一些政策,监管细则说是年底会出台,那在这样的一个环境下,作为从业人士您觉得整个P2P行业未来得发展前景您的一个判断是什么?

弋总:我个人判断,我会觉得这个行业会更加健康的发展。借贷本身是一个古老的产业,基本上从有了货币就有这个产业,这个产业到今天依然活跃。那我们现在只是把互联网的技术和概念加进入。我是觉得在这会促进它的发展。前两年大家有一些规矩没有定好,被一些有一些人钻了空子,脱离了借贷本身的规律。今年这个政策出台以后,我们定了几个不做资金池的规矩,资金一定要存管。我们回到中介,这样更加有利于这个行业的发展。这个行业还在快速增长。这个行业会越来越规范,而且也会越来越健壮。因为,还有大量的投资人还在观望。从数据看投资人的数量总数在增加,所以当规范化了以后,我觉得整个行业应该在明年应该有一个更加快速的一个增长期,这是我的看法。

关于征信体系:
新浪财经:目前的现状我们国内的征信体系不完善,包括政府也在做一些相应的措施比如说完善牌照的发放。但是其实这是一个很漫长的过程,这样的一个情况,对我们平台方是不是会有一些影响?

汇投网CEO弋沛杰:我们会借助一些外部手段,比如说现在的大数据,包括通过互联网大数据去做一个征信的标准。我们征信是依托于人民银行征信的系统。它的信用卡它的贷款,但是现在我们大数据出了,我们每个行为都会被大数据抓取到。甚至说你在酒店登录一个wifi,你可能都会被大数据收录进去。那么我们现在依托大数据,这个大数据其实涉及到的可能不仅仅是我们传统意义的征信。因为我们原来传统意义的征信其实就是你的信用记录是不是良好,现在也只是说银行的借贷记录是否良好。现在的大数据包括甚至包括你的电话费你的纳税,已经细到这样了,这对平台来说提高了很大成本。因为我们每查询一个借款人都要向大数据公司支付一笔费用。但是呢我是觉得说基于目前的一个现状,这个也是我们必须要做的,甚至说也是我们的一个职责所在。因为我们刚才提到,我们要公开透明的给我们的投资人展现一个借款的整体的状况(当然了要是有所保留的,毕竟互联网平台,我们还要保护借款人的一些隐私)。因为我们在中关村,跟中关村的体系接触得比较多,现在他们有很多征信公司也在做类似的工作,我不排除未来我们也会在整个风控体系中会加入新的环节,因为不同的环节它的意义是不一样的。


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2015年11月2日

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