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哪种风控模式能保障P2P网贷平台安全运行 返回列表

Nov 3, 2015

汇投网P2P风控模式

图:汇投网解读P2P网贷风控模式


冷静的P2P网贷投资人最关注的其实不是”可以赚多少钱”而是”能不能把钱赚到手里”。接连被曝光的”跑路”平台确实令人心里很没底。其实不仅仅是个体投资理财用户很关注P2P网贷平台的稳定性,对于P2P平台,亦即企业而言,平台安全稳健的运营也是本源性的需求。今天,汇投网为您解读什么样的风险控制模式能保障P2P网贷平台的稳健运行。

未来模式尚未启动:

网贷平台与银行的共管模式在理论上大大提升了P2P平台的安全性,但国家关于本部分的征求意见稿尚未最终一锤定音。而且银行作为金融大佬与互联网金融的民间借贷本身存在的差异化、互补化也导致了P2P银行共管模式在现阶段属于未来模式。我们可以期待却无法依赖。


第三方存管模式:

在积极与商业银行洽谈资金监管合作的同时,汇投网与第三方托管平台“一麻袋”(汇潮支付)进行了业务绑定。使得投资人的理财资金更具备安全性,有效防止平台方挪用资金,防止了平台方的跑路、挤兑风险。保证每一位投资人的稳定安全投资显然是网贷平台稳健运行的根基。不少的P2P网络理财平台已经实现了第三方存管模式来保障其安全稳健运行。


风险预留金模式:

风险代偿担保需要资金实力作为后盾。而资金实力一方面体现为绝对值,一方面体现为相对值。资金实力强大的平台,面对大流量的交易额有时难免转化为力不从心;同时,资金实力较弱的平台与相匹配的业务量对比,也完全可能凸显经济实力较强。拥有与平台交易量相匹配的风险预留金或者自有流动资金,一旦个别借款项目出现意外后的代偿能力也是检验此平台安全稳健运行的重要数据。更多网贷理财平台承诺的全额本息担保,本息保障以及风险代偿可以通过担保公司实现。用以分散平台的风险、增强承受市场风浪的能力。关于担保公司部分,主要是分为一般性担保公司与融资性担保公司。目前国家并无强制性规定P2P网络借贷平台必须绑定担保公司开展业务。民间普遍认为融资性担保公司的公信力高于一般性担保公司。


平台自身监管模式:

相对独立的第三方是稳健运行的一方面,显然平台自身的整体监管同样极其重要。不仅仅是局限在所谓的互联网金融专业团队这一说法上,具体落实要看风险管控、资本风险管控、法律风险管控等多个方面。P2P平台自身对于投资项目的审核判定、信审评价、贷前评估、贷后监管能否真实准确高效合理,是一个关乎平台自身生死存亡的核心。亦即第三方可以依托不可依赖,从而避免一些恶意的金融陷阱。


保险绑定模式:

一些P2P网贷平台致力于探索与保险公司相挂钩推出履约责任保险,也是由第三方存管模式、担保机构担保模式衍生出来的风险分散机制。


多种模式并存:

现在更多的互联网金融公司为了搭建稳健的平台、为了展现自身的稳定性,往往会采用多种模式并存:第三方存管、风险预留金、法律事务合作等等。因为自然投资人和真正的平台投资人最大的希望同样都是平台稳定有序的健康发展。这是关系到彼此切身利益的根本问题。
互联网始终是高效的进化行业,变化乃至于进化也是瞬息万变。基于日益更新的信息流速,更多模式也将在蓬勃的P2P行业中不断被催生、被制造。但是一个稳健运行的P2P平台还是有一些核心风控数据的:借款人的分散度、资金的流动效率都是很重要的参数。

“股市有风险投资需谨慎”被广泛接受而不是引起担忧之后,“网贷有风险投资需谨慎”也越来越不需要遮遮掩掩。网络投资理财平台的稳健运行固然是网贷投资人的希望,其实也正是网贷企业的希望。


汇投网和广大投资人一样也正在致力于就P2P平台安全稳健运行的模式以及自身的业务能力提升而不懈努力。与此同时,我们更加注重于小额分散的供应链金融,使得投资金额门槛更低、获取收益周期更短。针对于个人小额投资理财,这是降低了他们的风险,其实作为经营平台,也正是降低了企业自身的风险。


温馨提示:以上内容不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!


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2015年11月3日



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