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21财经报道:汇投模式“探索互联网金融商业模式可持续性 返回列表

Aug 18, 2014

文章来源:http://finance.21cn.com/stock/express/a/2014/0619/15/27500124.shtml

       近年来,互联网金融发展日益蓬勃,给金融市场注入了巨大的新鲜力量。P2P网贷作为互联网金融的十大细分行业之一,凭借自身“低门槛高收益”的优势,受到许多投资人的青睐。在行业蓬勃发展的同时,如何强化风险控制,保障投资人利益,成为今年P2P网贷行业共同关注的焦点话题。新兴互联网金融信息平台汇投网依托自身优势团队资源,独创一套项目评级体统,通过严谨风险控制对互联网金融可持续商业模式展开探索。

       目前,国内征信体系尚未建立。P2P网贷平台无法利用社会征信资源,不得不自建征信团队。因此团队素质和征信评价体系直接决定了一个平台的风控能力。据了解,“汇投网”的核心团队是从英国牛津大学学成归国创业的业界精英和在国内具有超过十年信贷业务背景的银行高管团队结合而成,其在借鉴了英国严谨项目评价体系的基础上独创了一套符合国内投融资环境的项目评级体系。依托这套评级体系,汇投网对融资项目进行全面评价,从而给予投资人全面准确的决策依据。

独创项目评级模型,严守风险评估第一道关口

     “借款人的经营能力和信用状况最终决定项目的风险与收益。”汇投网项目负责人介绍,“在我们采用的打分评级体系下,风控团队会根据拟定好的评价模型,从担保效力、业务状况、资信状况、资金用途、偿债能力等各个方面按不同的权重进行全面综合的评价打分,按照独立、双盲的原则,排除人为因素的干扰,获得对借款人的客观全面评价。”

       根据不同的情况,汇投网设计了相对应的评级模型。针对个人融资,模型涉及的内容主要有年龄、从业经验、资产情况、固款所在地等。举例来说,比如融资人的年龄在60岁以上,他的评分就会降低。年龄在30-50岁之间,评级相对高一些。而年龄在30岁以下的评分也会相对应较低;针对企业融资,评级考核内容主要有企业注册地、持续运营年限、资产情况、年收益、员工数量、所属行业等。

       通过评价,汇投网将项目分为5个等级,从最高的AAAA级到最低的B级,不同的等级均有相应的评分及项目评价,投资者据此对所有项目的运营风险和偿还能力一目了然,避免盲目投资的尴尬。

     “在这种模式下,汇投网扮演的是金融信息平台和风险第一道把关人的双重角色,做到对每一笔资金、每一个项目负责。” 汇投网项目负责人表示。

信息完全透明化曝光,做投资者的危险信号塔

       相比股权融资、互联网货币和网络贷款等互联网金融交易类型,汇投网是纯粹的第三方信息平台,不涉及到借贷所产生的实质经济利益中,仅为投资人和借款人提供信息公布、信用认定、法律手续和投资咨询等服务。

       投资者可直接参与到项目评级和信审环节。“汇投网”提供了完整的投资者积分体系来汇集凝聚投资者。投资者通过共同评价项目、共同参与信审、共同投资获利来取得积分,汇聚每个投资者的力量完成项目投资;同时投资者的积分又可以帮助投资者获得优先投资机会,进一步回馈优质投资人。

       同时,汇投网对资金运营进行完全透明化曝光。汇投网每个月会收集融资企业金额变化的情况,每个月定期进行一次分析。针对有风险的业务,第一时间向业务部门出示风险提示书。并提出处理建议,如建议提前还款或者找担保公司提前代偿、增加保证金等。汇投网严格把风控管理做到极致,从而最大程度保证投资者的权益。投资人在投资前后过程中可以对资金的各种情况进行查询,确保投资安全。

       通过项目评级风控体制和完全透明化信息发布,汇投网开创的“汇投”模式延伸了投资人的信息获取渠道和信息反馈渠道,使传统P2P借贷模式中处于信息劣势的个体投资人有机的汇聚在一起,共同参与、共同表达、共同投资受益。“汇投”模式对传统P2P借贷模式进行了优化,规避投资风险,切实保障投资人的知情权和资金安全,从而对整个互联网金融行业的持续健康发展提供良好的借鉴。

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