媒体报道

中国经济导报:网贷要有底线、红线和防线 返回列表

Aug 26, 2014

汇投网独立风控及担保投资安全

(图:汇投网的独立风控及融资性担保公司担保有效控制风险)

 

        暴利要么是行业初期极其不规范的状态造成的,要么就是由于垄断造成的,这同样适用于现在如火如荼的互联网金融。

 

        “我相信做网贷的还会有百分之五六十的人会跑路。”今年刚刚投身于网贷行业的汇投网CEO弋沛杰在接受中国经济导报记者采访时分析指出,“因为你承诺给投资人的利润是百分之二十几甚至更高,加上担保机构、第三方支付平台等,真正需要用钱的人或企业最后要付出近30%甚至更多的利息,这还不包括运营成本及其他的一些成本,任何一个做过实业的人都会压力山大。加上现在的相关监管法律并不完备,当有上亿元资金交到手上的时候,很少有人会禁得住诱惑,最后跑路是难免的。”

余额宝给金融圈打了一剂“鸡血”

        网贷也叫P2P,最初是2005年由英国人发明的,2007年引入中国,应当说这是一个相当年轻的行业。汇投网风控总监姜女士以前在传统的银行系统工作,有着多年的信贷从业经验和实务操作经历。据她介绍,风险控制是需要丰富经验,甚至要交过学费后才能成熟的一门学问,华尔街风投、MBA毕业都只能当作噱头,需要仔细甄别。在这个领域普遍遵守着1万小时定律,一个风控人员要有5年以上的信贷领域风控经验才可信赖,尤其在中国,做中小微企业贷款,不熟悉本土情况,没有在一线摸爬滚打过的业务人员是无法把握住风险本质的。所以投资人看担保方、平台的风控人员是否有金融机构信贷相关经验,并且从业至少超过5年是最简单有效的方式。

 

        从国有银行系统跳到民营企业,姜女士承认自己面临着巨大的压力和挑战,但她坚定地认为,互联网金融是一个非常有前途的行业,于是毅然决然的走了出来。姜女士讲,马云搞的“余额宝”就像是给金融圈的人打了“鸡血”一样,一时间人人摩拳擦掌跃跃欲试,就连一些大型的国有金融机构也想成立一个这样的部门,可惜的是一直未能成行。

 

        中国人对P2P的热情超过世界上任何一个其他的国家,既使在发源国英国,亦或是美国,无论是参与人数以及投资规模,中国都是最高最大的。据第一网贷提供的资料显示,2014年1月份全国P2P网贷平均综合年利率为21.98%、平均期限为5.73个月、总成交额111.43亿元。据悉,纳入中国P2P网贷指数统计的P2P网贷平台为356家,未纳入指数、而作为观察统计的P2P网贷平台为80家。

 

        “市场摆在那里,大家就是有这么大的需求,中国需要P2P。”弋沛杰讲。

最重要的一点是个人不能碰钱

        8月7日,上海市政府公布了《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》(以下简称《意见》)。《意见》一共20条,重点落在政策支持、基础设施建设和风险防控方面,同时《意见》中提出建立上海市互联网金融产业发展联席会议制度。《意见》明确指出,将引导互联网金融企业增强合规经营意识、提升风险防控能力。引导互联网金融企业明确经营“底线”、政策“红线”,健全风险管理、信息披露、纠纷处理等方面的内控机制。“上海将推动有关商业银行、第三方支付机构与P2P网络融资中介企业探索开展客户资金存管(监管)等方面的合作。”上海金融办相关部门负责人表示。

 

        “北京应该也会很快出台相关的监管办法和细则。”弋沛杰认为。

 

        去年3月29日,CCTV—2频道播出《网贷野蛮生长调查》,分别从网贷门槛太低、法律法规不规范、如何定格金融牌照、平台是否涉及非法集资等多个角度对网贷这一新兴行业做出了解读,并对网贷的积极作用给以肯定。其中,相关专家表示,网贷一方面确实存在社会需求,另一方面网贷平台又容易陷入非法集资和放高利贷的尴尬。对此专家建议,首先要客观认识网贷平台的作用,其次尽快建立法律法规,推动网贷这一新兴行业向规范化、透明化的方向进一步发展。

 

        应当说P2P虽然非常火爆,但“名声”并不好听,太多跑路事件的发生让很多投资人变得异常谨慎。在前不久的汇投网开放日上,记者采访了几个有意愿投资的投资者,他们都表示,现在的P2P公司太多太杂,在作投资之前一定要做个实地调查。弋沛杰也同样小心翼翼,谨慎又谨慎,在公司运营的任何一个环节都尽量做到专业化、法律化。

 

        “最最重要的一点就是不要碰钱!”弋沛杰告诉记者,造成跑路事件的发生都是因为投资人的钱趴在了私人的户头上,面对上亿元的诱惑,有多少人能够抵挡得住?为此就一定要有第三方支付平台,如同阿里巴巴的“支付宝”。

监管要和企业的风险管控以及行业自律相结合

        早在2011年8月23日,银监会办公厅就下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》,明确了应该合理设定业务边界的四条红线:一、要明确平台的中介性;二、要明确平台本身不得提供担保;三、不得搞资金池;四、不得非法吸收公众存款,并且在实现行业规范之后,银监会与银行或第三方支付机构或将开展资金托管业务。

 

        中国银监会政策研究局副局长龚明华表示,对互联网金融的监管应该要和互联网金融企业自身的风险管控、行业的自律有机结合起来,把守住三道防线。第一道防线是互联网金融企业自身的风险管理、风险管控,风险管控是金融企业的生命线,互联网金融的本质还是金融,在其不长的发展历史下,其还是应该借鉴传统的金融机构在风险管控方面多年成熟规范的做法和经验。第二道防线是行业自律,非法集资、非法吸收公共存款、挪用客户资金等,这些都是行业中不能碰的底线。第三道防线是金融监管,作为一个新兴的产业,还有一些监管规则不完善的地方,甚至有一些监管的空白,需要对这些领域加强研究,让互联网金融在有效的监管、有效的规则约束下发展。

 

        国务院发展研究中心金融研究所副所长张承惠则表示,对互联网金融要实行分类监管,对于不享有国家信用的互联网金融企业,国家应该监而不管,至少在这个行业发展的初期是这样的。“监”就是要对这个行业的风险加以关注,对这个行业的发展提出一些发展的原则、发展的方向,还有建立一个比较规范的统计系统。

 

        尽管有关P2P网贷逾期、平台挤兑和倒闭、平台负责人跑路和拘留、投资人血本无归的负面新闻不绝于耳,以至于火爆的P2P网贷增长速度也明显放缓。但另一方面P2P网贷行业利率下降,成交额累创新高,2014年1月份就诞生了全国P2P网贷总成交额111.43亿元的历史新记录,日均成交额达到3.59亿元。

 

 

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2014年8月26日

 

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